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保險信息化建設刻不容緩

發布時間:2014-04-30 11:52:35  瀏覽次數:

  面對云計算、大數據時代的到來,信息處理越來越快、信息傳遞越來越便捷、信息共享越來越全面,使得更多以信息消費為基礎的服務和運營模式已經或正在建立,客戶對服務的要求也越來越高。在這種大環境下,身處其中的保險(和訊放心保)企業也正在努力做出改變,而上周國務院批準成立的中國保險信息技術管理有限責任公司,顯然是保險監管層加強行業公共基礎設施建設,全面提升保險經營管理信息化水平的重大舉措。

  保險企業是金融體系的重要組成部分,其經營的商品是一種無形商品——保險單,從信息技術角度看,在保險單的整個生命周期,保險企業與客戶之間的所有交互都是圍繞信息而發生的。因此,與其他行業不同,現代保險業對信息化具有天然的依賴性,信息化對于保險企業來說,有著特殊價值。特別是,全球金融危機的爆發給中國保險業帶來了許多重要警示,凡是出現問題尤其是重大失誤的公司,其信息化水平和先進程度一定跟不上時代發展速度。目前信息化體系的不完善甚至缺失,已成為當前中國保險業發展的潛在制約因素,加快金融信息化建設刻不容緩。

  業內專家指出,我們面臨的是一個非常復雜的時期,保險行業必須要有技術的支撐,否則難以生存和發展。造成國際金融危機惡果的一個重要原因就是,美國的信息化沒有跟上時代發展的速度,全球經濟一體化的高速發展,對信息技術的要求越來越高。

  保險業是信息密集型產業,信息化作為重要的生產力,將逐步滲透到保險價值鏈的各個環節,成為提升保險業競爭力的重要因素,成為推動保險企業科學發展、業務創新和管理創新的強大動力。所以,中國保監會要求所有保險公司一定要建立現代化、高效率的信息化體系,并以此作為支撐,達到防范風險的目的。只有具備了先進的信息化保障,保險公司才能正常運營、安全運營、穩健運營,也才能更好地為消費者服務,減少失誤。

  事實上,為了支持業務范圍的高速擴張、越來越多樣化的保險產品和更為有效的客戶管理,行業信息化建設尤為關鍵。加深保險行業信息化程度,拓寬電子信息技術在保險行業的應用領域,并不斷加以推廣,從而有力促進保險業的穩定健康發展,已經成為目前全行業的重點工作之一。特別是在綜合化經營、集團化運作和國際化競爭的背景下,建立集中、統一、安全、高效的信息化體系,加強各類信息化資源的共享和利用,對于保險公司特別是保險集團公司發展集團化戰略至關重要。

  在前兩年人保南方信息中心成立時,人保集團董事長吳焰就表示,在過去的集團整體運營中,由于信息過度分散,造成了數據集合、信息集合嚴重滯后,使得集團難以及時發覺和判別可能遇到的風險,這對于金融企業特別是大型保險公司來講,很可能會構成致命的損傷,在全球性金融危機中這樣的例子不勝枚舉。大型金融企業能否高效運作,取決于其信息化程度的高低。人保集團正是基于這樣的考慮,才大踏步邁入數據、信息“大集中”的時代,建立起南方信息中心。實際上,這也應當是中國保險業共同的發展方向。通過信息大集中,使得集團整體運行效率和效能獲得提升,進而提升其服務社會經濟發展的能力。中國人壽、中國平安 ( 601318 , 股吧 )等大型保險集團同樣在信息化道路上大步疾進著。

  而對于此次中國保信這一官方成立的“大數據”公司,保監會主席項俊波在去年初的全國保險監管工作會議上曾表示,未來將推進行業共享信息平臺建設,現有車險等信息平臺業務全部移交平臺管理公司。據了解,中國保信的主要業務是統一建設、運營和管理保險信息共享平臺,通過信息技術手段,采集保險經營管理數據,建立標準化、系統性的數據體系,為保險業發展和監管提供基礎性的網絡支持和信息服務。在數據匯集的基礎上,中國保信根據不同需求,加強數據分析,開展數據挖掘,開發多種類型的數據產品,提升數據使用價值,不僅為保險業服務,也為其它行業服務,為國民經濟和社會管理服務。據悉,原各地分別建立的車險信息平臺已經于2013年先行移交到了中國保信管理,目前正在進行業務和數據遷移,2014年有望實現全國大集中。

  也就是說,中國保信作為保險業的“大數據”公司,運用保險業積累的海量數據信息,依靠強大的信息技術、規劃先進的系統架構,實現由聯機事務處理向聯機分析處理轉化,全面、多維度地解讀各類信息,深入挖掘其價值,得出科學全面的結論,從而準確把握市場,制定符合未來發展態勢的決策。

  尤其值得一提的是,信息化建設有利于推動保險業實現從產品中心向客戶中心的轉變。隨著競爭的日益激烈,保險企業越來越重視通過以優質的服務來占有市場,以市場為導向、以客戶為中心,為客戶提供“一對一”的個性化解決方案和“個人財富綜合保障管理”模式是行業未來的發展方向。運用現代信息技術,保險企業透過行業信息共享平臺將能夠深層次挖掘既有信息資源,從客戶價值、客戶信用、客戶行為、客戶忠誠度等各方面,準確、完整地分析客戶,有效提升保險企業的產品開發能力、產品定價能力和服務創新能力,實現從產品中心向客戶中心的轉變,形成保險企業與消費者的雙贏局面。

  同時,通過行業信息共享平臺的信息應用和整合,保險業可以充分利用信息數據資產價值,重組和優化業務流程、組織結構,實現資源的合理配置和高效應用,除了能有效提升保險企業整體運營效能外,更有利于提高保險企業風險防范能力。畢竟信息技術是實現風險管理現代化的重要途徑,可以為保險企業的風險評估提供準確的數據資源,幫助保險企業建立完善的風險管理系統,確保保險企業在合理的風險水平之上安全、穩健經營,維護投保人和投資者利益。

  此外,行業信息共享平臺的建成,有助于保險消費者利益保護長效機制的建立。一方面,在共享平臺的支持下,保險企業精算更加準確,可以更有效地開展產品創新。行業風險管理更具針對性和有效性,保險消費更加安全。消費者可以享受到更加公平的保險價格,獲得更加便捷的保險服務。另一方面,基于信息共享平臺的保單登記,可以實現對保單的實時真偽驗證等功能,使保險消費者的利益得到更有效的保障,可以更加放心地購買保險。

  無疑,這種圍繞信息消費模式展開的保險信息化變革,將推動保險服務從傳統走向現代,使保險服務更具時代特征。 

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